做一个不是工作狂的银行家|揭开private banking的神秘面纱

很多人抱怨学金融只能当一只投行狗/但是,你有没有想过/你也可以当一个不是工作狂的银行家?/当一个private banker就是你的出路!

很多人抱怨学金融只能当一只投行狗

但是 你有没有想过

你也可以当一个不是工作狂的银行家?

当一个private banker就是你的出路!

今天 小编来带大家一探究竟!

什么是Private Banking?640.webp

私人银行(Private Banking,简称PB),是投行中高端财富管理服务的一种,专门面向高净资产客户(high net worth individuals, 简称HNW),为拥有足够财富却没有时间管理的富豪们提供个人财产投资与管理,一般需要拥有至少500万美元以上的流动资产才可在大型的投行中申请开设此类服务。私人银行业务主要包括常规业务和高端服务。其中,高端服务主要为净资产高于3000万美元的客户效劳。当然,这些高端服务的客户会要求更多、更精细的咨询服务。私人银行不同于私人财富管理(Private Wealth Management, 简称PWM):PB的资金来自于个人,而PWM的基金来自于保险公司、富达投资公司(Fidelity)、退休基金和主权财富基金(Sovereign Wealth Funds)。

PB业务的职责主要包括两种:客户关系经理(relationship manager,简称RM)和投资经纪人(investment professional)。其中,投资经纪人负责管理顾客的财富、推荐产品,而RMV顾名思义,即协调客户关系、满足顾客需求以及负责产品最终的推销。这两个职位相辅相成,共同为顾客设计管理方案、解决问题。

Private Banks 如何盈利?640.webp (1)

除了向客户收取费用,私人银行家售卖专业管理的个性化账户(managed account)并根据利润大小提成。另外,私人银行的客户们都拥有经纪账户(brokerage account)。私人银行家通过协助客户销售首次公开募股(IPOs)和新股存量发行(secondary offerings)盈利。

Private Banking v.s. Investment Banking

PB和IB其实有许多共通之处。许多HNW也希望获取投行的产品,如IPOs、新股存量发行(secondary offerings)、发行债券(bond issuances),甚至最独家的对冲基金(hedge funds)和私募股权基金(private equity funds)。在这个时候,private bankers就会帮助客户协调投资这些产品。另外,许多自己做生意的客户也会希望得到investment bankers在重组和销售公司方面的建议。

如何加入Private Banks?

Nicole Lee是一个从世界知名投行跳槽到私人银行的例子。根据Nicole的陈述,PB偏好有投行工作经验并且简历出色的申请者。雇主希望他们的雇员睿智、工作效率高并且富有人格魅力。值得一提的是,PB因为知名度和薪酬都不比投行,所以竞争压力相对较小,进入的门槛相对于投行也比较低。如果想在亚洲的PB工作,申请者除了英文流利以外最好还要懂中文或者粤语。

Private Banks面试秘籍640.webp (2)
以下是几个面试的核心问题:

你为什么想为私人银行工作?
为什么要选择我们?
你认为你的工作经历对今后的工作会有什么帮助?
简述一下你的人际交往能力和分析能力。
你对当今市场有什么看法?
为了更好地回答第一个问题,你首先要要指出你喜欢与人交流、沟通并对投资市场充满热情。另外,你也应该提到PB的特殊性-它是IB以客户为中心的服务性质和自由贸易的公共市场投资性质的完美结合。至于第二个问题,你可以试图以自己在投行解决问题的例子切入,着重强调你的问题解决能力。

Private Bankers的日常和待遇640.webp (3)
Private bankers没有investment bankers如此繁忙的日程,但是PB相对来说更像一个政治机构,因为解决很多事情都要凭借关系而不是单纯看做事能力。

Nicole分享了她自己作为客户关系经理(RM)的经历。她的一天从和其他银行家们讨论市场行情开始,之后她会帮助上司准备投资分析和其他报告资料。另外,她会与投资经纪人密切合作,为每一个客户量身选择适合他们的产品。RM除了参加常规的业务会议外,甚至还需要记录下客户的生活日常和客户孩子的学习状况和学业规划。虽然这些听起来微不足道,但是对了解客户有很大的帮助。然而,正如Nicole所说,如果你想要学到更多投资方面的知识,不妨还是选择投行。相对来说,投资经纪人的工作更多的是技术活,要求更多定量分析。投资经纪人需要为私人投资准备会计报表和sales pitches,不需要与客户有面对面的交流。

Private bankers正常的工作时间是早上八点到晚上七点半,其中有两个小时的午休时间。私人银行家的最低年薪在7万美元左右。根据经济状况,奖金浮动在一万八千到三万五千不等。

离开私人银行还能做什么?

大部分人离开所在的PB会跳槽到其他PB或者另外一些大型银行的私人银行分部。有一部分人有机会进入私募股权投资公司或者对冲基金公司,但他们主要负责的是与投资者关系的协调或筹款工作。如果事先没有丰富的交易经验,private bankers很难跳槽到非常专业的投资岗位。一些投资经纪人会转而投入research,或为基金公司分析产品和市场行情。总体来说,因为私人银行家相对于投行家交易经验较浅,并且在工作时运用的会计和金融方面的专业知识较少,所以他们跳槽的范围就相对小一些。

该不该选择私人银行?640.webp (7)
总的来说,如果你能够在相对政治化的环境下工作,并且想要在享受比投行家更安稳的生活同时不失稳定的薪资,PB是一个不错的选择。另外,这份工作给你带来的客户资源也可能是你今后跳槽或创业的一大财富。然而,如果你想要make money faster,不如考虑直接加入对冲基金公司、私募股权投资公司或投行,因为这些地方提供的奖金数额比私人银行多得多。

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